Wat is werkkapitaalfinanciering?
Werkkapitaalfinanciering is een vorm van bedrijfskrediet op basis van onderpanden zoals debiteuren en voorraden. Het is een flexibele financieringsvorm waarmee u maximale liquiditeiten kunt vrijmaken op basis van uw actuele omzet ten behoeve van uw financieringsbehoefte. Dit in tegenstelling tot kredietvormen waarbij de nadruk ligt op historische cijfers zoals balansratios. Bij debiteurenfinanciering kunt u vrijwel onmiddellijk na facturatie beschikken over 70 tot 90 procent van het factuurbedrag. In de meeste gevallen neemt IFN Finance ook uw debiteurenbeheer en de incasso van u over. Hiervoor betaalt u -naast de debetrente- een omzetprovisie.
Hoe werkt werkkapitaalfinanciering met debiteurenbeheer nu eigenlijk?
De klant verpandt zijn vorderingen op debiteuren, waardoor deze met werkkapitaalfinanciering kunnen worden gefinancierd. Daarnaast worden deze vorderingen voor de klant geïnd. Dit is een doorlopend proces; heeft de klant nieuwe facturen, dan verpandt hij deze weer, financiering vindt weer plaats, etc. Zo beschikt de klant steeds over een ruime liquiditeit en worden de debiteuren correct en vakkundig beheerd.
Wanneer is werkkapitaalfinanciering iets voor uw bedrijf?
Werkkapitaalfinanciering van IFN Finance is interessant voor alle bedrijven die werken met een inkoop- of investeringstraject, alvorens ze kunnen verkopen. Dit kunnen zowel handels- en productiebedrijven zijn, maar ook voor dienstverlenende bedrijven is het heel geschikt. Het is een uiterst flexibele financieringsvorm waarbij de kredietruimte automatisch meegroeit met de activiteiten en de omzet, doordat geld dat vastzit in voorraden en/of debiteuren, onmiddellijk liquide kan worden gemaakt. Voorwaarde is wel dat er een omzet is vanaf EUR 250.000 en dat een bedrijf op rekening levert aan zakelijke afnemers. Het biedt bedrijven op basis van degelijke onderpanden de financiële ruimte om te ondernemen.
Is werkkapitaalfinanciering een geaccepteerde financieringsvorm?
Werkkapitaalfinanciering is in Europa op dit moment, in navolging van de Verenigde Staten waar het al heel lang wordt toegepast, de snelstgroeiende vorm van bedrijfsfinanciering. Het biedt bedrijven een flexibele vorm van financiering op basis van de actuele waarden van de debiteuren en voorraden. Daarmee ligt minder de nadruk op historische cijfers en de balanspositie, maar krijgt een bedrijf juist financiële armslag met het oog op de toekomstige mogelijkheden. Doordat facturen direct kunnen worden bevoorschot, groeit het krediet automatisch mee met de financieringsbehoefte. Ook levert werkkapitaalfinanciering overbruggingskrediet op bij bijvoorbeeld seizoensbedrijven.
Is er een maximumbedrag waartegen debiteuren of voorraden kunnen worden bevoorschot?
Debiteurenfinanciering door IFN Finance betekent ruime financiering: tot 90% van het uitstaande debiteurensaldo (tegenover 70% bij banken). Het maximumbedrag groeit dus mee met de omzet waardoor uw bedrijf snel kan groeien.
Voorraden financiert IFN Finance tot 80%: flexibele financiering die mee verandert met de waarde van uw voorraad.
Wat is het voordeel van werkkapitaalfinanciering ten opzichte van een bankkrediet?
Met een werkkapitaalfinanciering kunt u meer liquide middelen vrijmaken dan via een bankkrediet. En door de directe koppeling aan uw debiteuren en uw voorraad is deze financieringsvorm zeer flexibel. Op het moment dat u meer geld nodig heeft doordat u meer voorraden heeft ingekocht of uw post debiteuren groeit, krijgt u automatisch meer krediet. Een bank bepaalt vaak een vaste kredietlimiet die is gebaseerd op gemiddelde cijfers over een bepaald jaar. Zeker bedrijven met seizoensinvloeden hebben zo een deel van het jaar overbodige kredietruimte en komen in de seizoenspieken middelen te kort om directe kosten te kunnen betalen.
Krijg je ook krediet en risicodekking op basis van debiteuren in het buitenland?
Ja. Dankzij het internationale netwerk waar IFN Finance onderdeel van is, kunnen wij ook krediet verlenen op basis van buitenlandse debiteuren. Daarnaast kunnen wij het betalingsrisico overnemen van buitenlandse debiteuren en het debiteurenbeheer en de incasso voor u doen. Debiteurenrisicodekking biedt u de mogelijkheid om gemakkelijker en veiliger (nieuwe) buitenlandse markten te betreden.
Is risicodekking ook mogelijk wanneer het slechts een enkele transactie betreft?
Per debiteur kan er bij debiteurenrisicodekking gekozen worden om een limiet af te geven. Tot deze limiet nemen wij het kredietrisico op uw debiteuren van u over.
Heeft debiteurenbeheer invloed op mijn relatie met mijn debiteuren?
Klanten vormen de basis van elke onderneming. Het beheer wordt uitsluitend uitgevoerd door goed gekwalificeerd IFN-personeel, die zorgvuldig en respectvol met deze relaties omgaan. In de praktijk blijkt dat relaties tussen de onderneming en haar klanten vaak verbeteren; dankzij het regelmatige, gestructureerde contact met de debiteur. Eventuele disputen worden snel gesignaleerd, zodat u deze snel kunt oplossen. Snelle terugkoppeling wordt gegarandeerd door middel van EFSi, het webbased serviceprogramma waarmee u altijd en overal ter wereld over uw actuele financiële situatie kunt beschikken.
Wat gebeurt er als een afnemer niet betaalt?
Het incasseren van vorderingen blijft een belangrijk aspect. Mocht uiteindelijk een factuur onbetaald blijven dan wordt in overleg met u besloten wat de beste aanpak zal zijn.
Is uitbesteden van debiteurenbeheer gebruikelijk?
Ja, steeds meer. Het uitbesteden kent men allang en wordt steeds vaker gedaan.
Waarom? Simpel, omdat het efficiënt is, het professioneel wordt uitgevoerd en zelfs kostenbesparend werkt. Wist u dat het zelf innen van een factuur al gauw EUR 25,- kost en soms zelfs meer?
Is financiering en beheer bewerkelijk?
Nee, de traditionele "papierwinkel" blijft achterwege; u zendt factuurgegevens elektronisch in via ons online systeem EFSi en krijgt ook via EFSi informatie over de actuele stand van zaken; wanneer en waar u maar wilt. Daarnaast wordt het arbeidsintensieve debiteurenbeheer van u uit handen genomen.
Worden buitenlandse vorderingen ook gefinancierd en beheerd?
Bij IFN Commercial Factors worden buitenlandse debiteuren in Duitsland, Frankrijk, het Verenigd Koninkrijk, Ierland, Zweden, Noorwegen, Finland, Zwitserland, Oostenrijk, België en Luxemburg kunnen worden gefinancierd en beheerd. Voor veel overige landen kunt u terecht bij IFN Finance en IFN Corporate Business Solutions.
Hoe zijn de tarieven opgebouwd?
Klik hier voor de actuele tarieven.
Komen alle vorderingen in aanmerking voor financiering?
Ja, mits één debiteur niet meer dan 25% uitmaakt van het totaal debiteurensaldo. Dat heeft te maken met spreidingsvoorwaarden van de debiteurenportefeuille. Daarnaast wordt niet gefinancierd op debiteurenvorderingen ouder dan 90 dagen (vanaf vervaldatum!) en op vorderingen op debiteuren in faillissement of surseance van betaling.
Wanneer kan ik gebruik maken van debiteurenfinanciering en -beheer?
Bij Commercial Factors kunt u gebruik maken van debiteurenfinanciering en -beheer indien uw debiteuren zakelijke afnemers zijn c.q. overheid (geen particulieren). Uw omzet (inclusief BTW) is minimaal EUR 250.000,- per jaar. Voor startersfactoring geldt een minimale omzet van EUR 100.000,- in het eerste jaar. U factureert achteraf in volledige factuurbedragen (geen deelfacturering of voorfacturering).
Wat zijn de voordelen van debiteurenbeheer?
De contacten met uw debiteuren gaan continue door, ook als u zelf afwezig bent. Bovendien heeft u de handen vrij voor uw voornaamste activiteit; ondernemen! Er zijn vaak onzichtbare kosten gemoeid met het zelf manen van uw debiteuren, uitbesteden is dan een oplossing.
|
